No Brasil, 6,7 milhões de micro e pequenas empresas estão inadimplentes, sendo 55,4% do setor de prestação de serviços, seguidas pelos setores de comércio e indústria, segundo dados levantados pelo Serasa Experian até abril de 2024.

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Embora empresas de todos os portes enfrentem os efeitos da inadimplência, muitas não discutem seus impactos e de fato, esta troca de ideias se faz essencial para gerar soluções eficazes.

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Inegavelmente, esses números destacam a necessidade de as empresas melhorarem a gestão de suas finanças para evitar que o fluxo de caixa seja comprometido por dívidas, multas e juros.

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Neste post, vamos te ajudar a entender melhor o conceito de inadimplência, como calculá-la e seus impactos com o intuito de encontrar as melhores formas de administrá-la.

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Afinal, o que é inadimplência?

Inadimplência trata do não cumprimento de responsabilidades financeiras, ou seja, não realizar um pagamento.

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Contudo, considere que nem todo pagamento atrasado precisa contar como índice de inadimplência. Por exemplo: seu cliente atrasou por não ter o boleto e pediu para prorrogar o vencimento você não precisa incluir na conta.

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Igualmente como acontece com pessoas físicas, a inadimplência é algo bem presente nas empresas.

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Aliás, o simples fato de serem inscritas em listas de restrição de crédito e impedidas de comprar, faz com que muitas empresas não resistam a impactos mais profundos da inadimplência.

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Diversos motivos podem causar situações de não pagamento, por exemplo:

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• Seu cliente ter sofrido sérios impactos financeiros por conta da inflação;
• Não ter conseguido vender por falta de matéria-prima;
• Desorganização financeira do cliente;
• O cliente ter esquecido de fazer o pagamento, entre outras tantas circunstâncias.

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Sobretudo, a falta de pagamento, por qualquer um dos envolvidos, da produção ao cliente final, traz vários problemas ao ciclo de venda do produto.

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Logo, pagar gastos básicos, efetuar melhorias em vendas, monitorar a gestão e previsão de custos e fluxo de caixa se tornam atividades difíceis de lidar, de tal forma que começam a fragilizar a saúde financeira da empresa.

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Seu cliente está em dia?

Os impactos de clientes inadimplentes são severos, e muitas empresas não conseguem sobreviver a eles. É crucial buscar soluções que ajudem a minimizar esses efeitos.

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Embora nem todos os atrasos sejam considerados inadimplência, a falta de pagamento traz várias consequências negativas.

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Imagine o desafio de ficar 90 dias sem receber. As contas continuam a chegar, e a falta de organização pode comprometer a saúde financeira da empresa.

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Todavia, um dos impactos mais preocupantes no não pagamento é a queda nos investimentos. Afinal, administrar mal o capital de giro complica a liquidez do negócio, afeta o controle de inadimplentes, aumenta as dívidas e descontrola o fluxo de caixa, dificultando o cumprimento dos objetivos a longo prazo.

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Inadimplência é um tema mais complexo do que parece. Mas tem algo que você já pode fazer para entender qual é a realidade financeira da empresa, tanto a sua, quanto a do seu cliente.

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Abaixo ensinaremos como fazer este calculo. Fique tranquilo, você verá que é bem simples.

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Como calcular?

Para calcular a inadimplência, considere dois pontos: o número de clientes e o faturamento da empresa em um determinado período.

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No varejo, por exemplo, a taxa de inadimplência pode ser calculada considerando apenas os pagamentos atrasados entre 90 e 180 dias.

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A fórmula para calcular é: TI = (T90/TT) x 100.

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Onde:

• TI: Índice de inadimplência;
• T90: Pagamentos atrasados entre 90 e 180 dias;
• TT: Total dos pagamentos recebidos no mesmo período.

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Assim, ao saber o percentual de inadimplência, você pode tomar medidas para melhorar a gestão financeira da sua empresa.

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Como gerir bem a inadimplência?

Gerir a inadimplência dentro de níveis aceitáveis pode ser desafiador, mas é possível. Se sua empresa não tiver processos financeiros adaptados às novas tendências na gestão de recebíveis, o controle da inadimplência pode ser ainda mais difícil.

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Com a tecnologia, é possível acompanhar o comportamento dos clientes quanto ao pagamento, permitindo à sua equipe financeira adotar medidas proativas como lembretes de pagamento, a fim de reaver dívidas e reduzir a inadimplência.

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Certamente, esse tipo de atendimento cria um engajamento positivo e fortalece a relação com o cliente, diminuindo as chances de não pagamento.

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Equilíbrio financeiro para conter a inadimplência

Controlar a inadimplência exige um equilíbrio entre custos, gastos e investimentos. Além disso, o respeito e a empatia são fundamentais para manter um bom relacionamento com os clientes e fornecedores.

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Retornar o dinheiro para a empresa, na forma de lucro ao invés de inadimplência, requer uma gestão cuidadosa e soluções tecnológicas que facilitem o processo.

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Conheça soluções que ajudam a reduzir custos, organizar e facilitar processos financeiros.